继今年2月银保监会鼓励各银行保险机构积极推广线上业务，优化丰富“非接触式服务”渠道后，5月24日，北京商报记者获悉，近日银保监会划定了财险线上化率指标，即到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上。业内人士分析，圈定具体指标是保险业线上化转型的又一针强心剂。

近日，银保监会财险部向各财险公司下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》(以下简称《意见》)明确了上述险种的线上化率指标。除了圈定上述险种外，《意见》还进一步表示，提高其他领域线上化水平，鼓励具备条件的公司探索保险服务全流程线上化。

线上化率即年度内投保人或被保险人通过公司提供的线上渠道与公司主动交流互动的保单占比。中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠分析，线上化率强调的是投保人或被保险人“主动”，即有双向的交流互动。线上化率可以统计整个流程，而更精细和有意义的是统计咨询投保、承保缴费、理赔、投诉等各主要环节的线上化率。

对于线上化趋势，金融壹账通保险一账通CEO毕伟表示，疫情常态化导致线下营销受阻、代理人招聘培训等活动难以开展，而现场理赔勘查难，具有高接触风险，复工难影响客户服务，线下运营难以开展。此外，管理灵活性受考验，远程办公需求激增。在此背景之下，线上化成为必然趋势。

具体来看，《意见》要求加快线上线下融合发展，提供线上全流程服务功能，并通过自营网络平台提供便民惠民线上操作统一入口;探索无接触式核保核赔，探索推进非现场验标查勘，做好财险行业信息数据共享，为线上核保核赔提供数据基础。

对此，王向楠表示，随着数字化和智能化的发展，保险标的的状况越来越有可信的数字化的记录，越来越多的保险标的是无形的，所以非现场验标查勘是趋势。当然，这在不同险种之间的差异很大。

“保险公司应当看到趋势、早做准备，提升风控能力这个本领，权衡短期和长期中加大科技投入与非现场验标查勘成本节约的关系。非现场验标查勘不应当孤立推进，其依托于保险产品服务在设计和销售上的数字化、智能化。”王向楠补充道。

在拓宽线上化服务领域方面，《意见》强调，鼓励各财险公司创新线上产品和服务，支持运用新技术改造存量保险产品，改善定价模式，实现产品形态和运营方式差异化;鼓励延伸线上服务链条，做好上下游产业协同;鼓励创新孵化项目，探索专业化细分领域，支持打造保险线上生态圈。

众安科技CEO刘海姣表示，财险公司线上化转型需要从底层系统到前台应用的全价值链覆盖。为了力促财险公司提高线上化水平，《意见》表示，中国保险行业协会研究制定线上化业务指引，各财险公司建立完善与线上化相适应的信息技术设施，为线上业务销售可回溯工作提供技术支持;探索建立线上业务风险数据库，聚焦车险、农险、信用保证险、短期意健险等重点领域，推进跨行业、跨地域信息数据共享。

王向楠表示，《意见》可看成一种发展规划，也表明监管立场。监管部门将更加支持公司各流程的线上化运行，并会建设行业标准和基础设施以及组织分享经验。大公司和中小公司的市场地位和资源投入能力不同，技术积累也各有特色。整体上看，大公司更注重全面性和自主性，更可能建设基于自身保险产品服务的数字生态闭环，而中小公司更可能注重与科技和互联网企业的合作，追求提升在某些领域的市场竞争力。(记者 陈婷婷)