一起来看下银行房贷利率多久调整一次 转换为LPR好还是固定利率好
发布日期: 2021-11-12 09:13:07 来源: 综合探其财经 社保查询网

房贷利率通常1年调整一次,须以房贷合同实际约定的重定价周期为准。一般情况下,需要重新计算贷款利率的房贷为浮动利率房贷,重定价周期一般约定为1年,也有重定价周期不是1年的,须以房贷合同实际约定的重定价周期为准。

房贷利率LPR利率多久调整一次

LPR是每月20日(遇节假日顺延)9时前由18家银行报价,剔除一个最高价、一个最低价之后的平均价,由央行委托“全国银行间同业拆借中心”负责统计、发布。这个就是大家贷款的基准点。目前银行是按照这个基准点,在大家贷款的时候上浮或者打折。

固定利率转换成LPR利率,那这次房贷转换后,就是LPR+加点。而加点=之前的固定利率-这次调整的LPR利率4.8%。

举个例子,比如你之前是4.5%(5%:利率打9折)那么转换成LPR后,就是4.5%-4.8%=-0.3%。也就是说,这个-0.3%就是以后你LPR的加点。转换后的贷款利率就是LPR+(-0.3%),你的贷款利率是随着LPR的变化而变化的。

值得注意的说,更多的人目前的利率是没打折的,所以普遍的来说,大家的加点都是正数。

比如你之前的贷款利率是5.50%(5%:利率上浮10%),而加点就是5.5%-4.8%=0.70%,那么转换后的贷款利率就是LPR+0.70%。

基准利率是由央行决定的,现在的基准利率是4.65%,已经三个月没有变过了。LPR每个月都可能变,至于变高还是变低是由市场说了算,LPR的变化也直接影响贷款利率的变化。

房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于您自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。

举个例子,如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折,那么按照目前5年期贷款基准利率计算,您的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。

(1)如果您选择转为固定利率,那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行4.41%这个利率。

(2)如果您选择转为参考LPR定价,您的个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中,-0.39是固定加点点差,根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前,您的房贷利率还是4.41%,但计算方式变成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;从第一个重定价日起,您的房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每个重定价日都以此类推。

对比上述方式,很明显,如果您判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%,也就是说未来的LPR比4.8%高,就可选择第(1)种;反之,如果您判断未来LPR比4.8%低,就可选择第(2)种。

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